Qué protege el IPAB y cómo revisar el límite de tu ahorro
Revisa qué depósitos están cubiertos y cómo se suma el ahorro que tienes en un mismo banco.
El seguro del IPAB protege ciertos depósitos bancarios hasta 400,000 UDIS por persona y por banco. Si tienes varias cuentas cubiertas en una misma institución, sus saldos se suman para ese límite. Abrir otra cuenta allí no duplica la protección.
Antes de mover tus ahorros, identifica qué institución te debe el dinero y qué producto contrataste. Una cuenta bancaria, un fondo de inversión y un saldo en una aplicación pueden tener protecciones distintas, aunque los consultes desde el mismo teléfono.
Qué hace el IPAB
El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario administra el seguro de depósitos de las instituciones de banca múltiple en México y participa en la resolución de bancos con problemas de solvencia. Es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal con personalidad jurídica y patrimonio propios.
La cobertura de los depósitos elegibles es automática y gratuita para la persona ahorradora. No necesitas comprar una póliza adicional para que exista. Esto no convierte cualquier pérdida de dinero en un pago del IPAB: el seguro tiene productos, titulares y límites definidos.
Qué depósitos pueden estar protegidos
El IPAB incluye cuentas de cheques y de ahorro, depósitos a plazo o con retiro previo aviso, certificados de depósito y depósitos retirables en días establecidos. También contempla las cuentas corrientes asociadas a tarjetas de débito. La cobertura corresponde al depósito; el plástico no es un seguro contra cargos no reconocidos.
El banco debe informar qué operaciones están garantizadas y hasta qué monto. Pide esa información para el producto concreto. La relación oficial de obligaciones garantizadas permite contrastar los tipos de depósitos y las exclusiones.
Si estás evaluando un depósito a plazo, revisa además cuándo puedes retirar y cómo se pagan los intereses. La protección del ahorro no elimina un vencimiento ni las condiciones del contrato. Puedes consultar nuestra guía de certificados de depósito.
El límite se cuenta por persona y por banco
Los 400,000 UDIS incluyen el principal y sus accesorios, como los intereses que correspondan, dentro del mismo límite. No son 400,000 por cada cuenta, sucursal o aplicación del banco. La regla comprende personas físicas y morales, sujeto a las exclusiones legales.
Ejemplo hipotético expresado en UDIS: una persona tiene 250,000 en una cuenta de ahorro y 180,000 en un depósito a plazo del mismo banco. Si ambos depósitos y su titular cumplen las condiciones de cobertura, el total es 430,000. El máximo cubierto sería 400,000; las 30,000 restantes exceden ese límite. Los saldos del ejemplo ya incluyen los intereses correspondientes.
Desliza la tabla para comparar todas las columnas.
| Distribución hipotética | Saldos considerados | Parte dentro del límite del IPAB |
|---|---|---|
| Dos depósitos en el mismo banco | 250,000 + 180,000 = 430,000 UDIS | Hasta 400,000 UDIS en conjunto |
| Un depósito en banco A y otro en banco B | 250,000 UDIS en A y 180,000 en B | Ambos dentro del límite de su respectivo banco |
| Una cuenta con 400,000 UDIS más 5,000 de intereses | 405,000 UDIS en el mismo banco | Hasta 400,000 UDIS; 5,000 exceden el límite |
Los bancos A y B representan instituciones legalmente distintas, no dos marcas comerciales del mismo banco. Estos ejemplos suponen productos y titulares elegibles; no calculan un reembolso personalizado ni contemplan cuentas compartidas o compensaciones por otras obligaciones.
Para una cuenta con varios titulares, pide al banco que explique cómo registra la titularidad y qué reglas de cobertura se aplican. No supongas que añadir una persona autorizada para operar equivale a añadir otro titular protegido.
Cuánto equivale en pesos
La UDI es una unidad de cuenta cuyo valor en pesos cambia. Para convertir el límite, multiplica 400,000 por el valor de la UDI de la fecha que estás consultando.
El aviso oficial del IPAB del 2 de octubre de 2026 reporta una UDI de $8.837965. La conversión es 400,000 × $8.837965 = $3,535,186.00. Es una equivalencia fechada, no un monto fijo ni una promesa de pago para otra fecha.
Consulta los valores diarios de las UDIS en Banco de México antes de actualizar esa conversión. Para un procedimiento de pago concreto, sigue la fecha y las reglas que indique el IPAB; el cálculo de hoy no sustituye esas instrucciones.
Qué queda fuera de esta protección
Los fondos de inversión, seguros y productos de casas de bolsa no se vuelven depósitos protegidos por venderse en una sucursal bancaria. El IPAB tampoco es el seguro de las cajas de ahorro, sociedades de ahorro y préstamo o bancos de desarrollo. Algunas entidades pueden tener otro régimen de protección: verifica el que corresponde al contrato, sin trasladarles el límite de 400,000 UDIS.
La expresión “fintech” describe servicios o tecnología, pero no determina por sí sola la cobertura. Una app puede dar acceso a una cuenta de un banco o a un producto de otra clase de entidad. Lee la razón social y el tipo de operación en el contrato; la apariencia de la aplicación no resuelve esa diferencia.
Existen también exclusiones por titular y operación. La ley excluye, entre otros, depósitos a favor de entidades financieras, sociedades del mismo grupo financiero y ciertos accionistas, directivos o apoderados del banco. Incluye reglas sobre títulos negociables o al portador y sobre operaciones ilícitas o irregulares con mala fe del titular. La Ley de Protección al Ahorro Bancario, artículos 6, 10 y 11, contiene el detalle; una lista resumida no sustituye la revisión de un caso particular.
Un cargo no reconocido, una transferencia hecha por engaño o una pérdida de valor de una inversión requieren revisar sus propios mecanismos de aclaración o reclamación. Comprueba el procedimiento de reclamación para ese problema; el seguro de depósitos no garantiza un reembolso por esos hechos.
Qué revisar antes de depositar
- Comprueba la razón social de la institución en el contrato y la información de cobertura del producto. Pregunta expresamente si es un depósito garantizado por el IPAB.
- Suma tus depósitos cubiertos e intereses en ese mismo banco. Deja espacio para los intereses si tu saldo está cerca del límite.
- Revisa quién figura como titular y conserva contrato, estados de cuenta y comprobantes. Si detectas un dato incorrecto, solicita su corrección por los canales oficiales.
- Compara también comisiones, disponibilidad del dinero y condiciones de retiro. Un saldo asegurado puede estar sujeto a un plazo que no te convenga.
Pide la información de cobertura antes de depositar; si el banco no aclara qué producto tienes, resuelve esa duda primero.
Consulta costos y acceso al dinero en la guía para comparar cuentas bancarias y conserva un registro de tus saldos por institución.
Si el banco entra en liquidación
La cobertura automática no permite prometer que el dinero llegará al instante o mediante el mismo procedimiento en todos los casos. Comprueba directamente los comunicados del IPAB para esa institución y sigue las instrucciones de pago, identificación o aclaración que publique. Conserva tus documentos para contrastar el saldo y la titularidad.
Si el saldo elegible supera el máximo cubierto, la ley permite reclamar el excedente a la institución conforme al procedimiento aplicable. Eso no garantiza recuperarlo ni fija un plazo para hacerlo. Antes de aceptar un monto o presentar una reclamación, revisa las instrucciones del caso y pide orientación si hay diferencias en tus datos o saldos.
No entregues contraseñas, NIP ni códigos de acceso a alguien que prometa “activar” el seguro. Para consultar información del IPAB, escribe la dirección oficial o utiliza las fuentes enlazadas aquí, en lugar de seguir mensajes inesperados que soliciten tus credenciales.
Información educativa revisada el 2 de octubre de 2026. Los ejemplos en UDIS son hipotéticos y la equivalencia en pesos corresponde únicamente a la fecha indicada. Las fuentes oficiales se abren en una pestaña nueva.