Seguro de auto: compara coberturas, deducibles y costo total
Distingue responsabilidad civil y daños propios; compara propuestas con los mismos datos y pasa los deducibles a pesos.
Para comparar un seguro de auto, usa el mismo vehículo, domicilio, uso y conductor en todas las propuestas. Con esos datos, revisa qué pérdidas asume cada póliza y cuánto pagarías tú. Una cobertura llamada amplia sigue teniendo límites y exclusiones.
Distingue la obligación legal de tus propias necesidades
El artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, vigente con reforma del 14 de noviembre de 2025, exige seguro para daños a terceros en sus bienes y personas a los vehículos que transiten por vías, caminos y puentes federales. La contratación corresponde al propietario. Esa regla no equivale a exigir cobertura amplia ni establece una multa única para todo México.
Revisa además las normas de tránsito aplicables en las entidades donde circulas. La antigüedad o el bajo valor de tu coche no reducen por sí mismos los daños que podrías causar a otras personas.
Anota también qué pasaría si perdieras tu vehículo: ¿puedes reemplazarlo?, ¿lo necesitas para trabajar?, ¿qué transporte pagarías mientras se repara? Ese ejercicio ayuda a evaluar daños propios y robo por separado de la obligación frente a terceros.
Compara las coberturas, no solo el nombre
Responsabilidad civil se refiere a daños a terceros conforme al alcance contratado. Para tu propio vehículo, busca expresamente daños materiales, robo total y, si lo necesitas, robo parcial. Un paquete limitado o amplio puede agrupar coberturas distintas según la aseguradora.
No des por incluidos vandalismo, inundación, accesorios, auto sustituto, mascotas, asistencia legal o gastos médicos de ocupantes. Para cada concepto, pide suma asegurada, deducible, exclusiones y condiciones. Un servicio de grúa puede tener un número máximo de eventos o una distancia cubierta.
La comparación de cobertura amplia de CONDUSEF, publicada en agosto de 2026, recuerda que costos, límites y deducibles varían. Su ejercicio usa información del 20 de enero de 2026: sirve para aprender qué comparar, no como cotización personal vigente.
Declara el uso real del vehículo
Confirma versión, año, código postal y quién conduce. Si lo utilizas para reparto, transporte mediante plataforma o una actividad comercial, pide que ese uso esté aceptado por escrito. No lo declares particular para obtener un precio menor sin revisar las consecuencias contractuales.
Pregunta por licencia, conductores admitidos y restricciones de antigüedad del producto concreto. Revisa las restricciones de antigüedad de cada propuesta; no uses un límite de 20 años como si fuera una regla para todas las aseguradoras. Lee también las condiciones relacionadas con alcohol, competencias o incumplimiento de obligaciones; no generalices una exclusión de una póliza a todas las demás.
Pasa el deducible a pesos
Comprueba sobre qué base se aplica: suma asegurada, valor comercial, importe del daño u otra definida en el contrato. Un porcentaje sin esa base no permite saber tu participación. En pérdida total, revisa además cómo se determina el valor indemnizable y quién recibe el pago si el auto está financiado.
Ejemplo educativo, con importes hipotéticos: si un contrato aplicara un deducible de 5 % sobre una base de $200,000, serían $10,000. Con 10 % sobre esa misma base serían $20,000. No son deducibles de una oferta real ni indican cuánto te pagaría la aseguradora. Otros límites o gastos podrían modificar el resultado.
Solicita una comparación que mantenga iguales las coberturas mientras cambia el deducible. Comprueba si podrías reunir el importe ante un siniestro; pagar menos prima no sirve de mucho si la participación queda fuera de tu alcance.
Compara el costo total y las fechas
Solicita el total anual, incluidos impuestos, derechos de póliza y cargos por financiar o dividir el pago. Si hay una promoción, confirma vigencia, canal, vehículo participante y condiciones. No supongas un descuento por buen historial, curso de manejo o pago anual sin una propuesta que lo documente.
Ejemplo educativo, con importes hipotéticos: un pago anual de $9,600 equivale a reservar $800 al mes. Doce pagos de $850 suman $10,200, una diferencia de $600. La reserva mensual no modifica la fecha contractual del pago anual.
Incluye ese compromiso en tu presupuesto y conserva comprobantes. Al renovar, vuelve a comparar con los datos actualizados y confirma las fechas para evitar una interrupción involuntaria de cobertura. Guarda póliza y teléfono de asistencia donde puedas consultarlos; después de un accidente, busca atención urgente si hace falta y sigue el procedimiento de aviso de la aseguradora.