Tarjetas de crédito garantizadas en México: opciones y cómo compararlas
Compara el depósito requerido, sus condiciones y lo que ocurre con la garantía al cancelar.
Una tarjeta de crédito garantizada puede ser una opción para empezar un historial o volver a solicitar crédito después de un rechazo. Antes de elegir, compara cuánto dinero quedará reservado, cuánto costaría financiar una compra y qué debes hacer para recuperar la garantía. La aprobación sigue sujeta a la evaluación y las condiciones del emisor.
Hay bancos y otras instituciones financieras que ofrecen esta modalidad en México. Las siguientes opciones tienen documentación oficial sobre crédito respaldado con dinero del cliente. Condiciones revisadas el 4 de octubre de 2026; la oferta y la carátula que recibas pueden establecer límites diferentes.
El depósito y la comisión de apertura son cosas distintas
El depósito queda apartado como respaldo de una deuda. Una comisión remunera un servicio y, por regla general, no es dinero reservado que recuperarás al cancelar. Pregunta qué parte de tu transferencia corresponde a cada concepto.
También debes distinguir el depósito del pago mensual: las compras generan un adeudo con fecha límite. Si el emisor utiliza la garantía por un incumplimiento, pueden quedar intereses, comisiones o deuda pendiente. Nuestra guía de cómo funciona una tarjeta garantizada explica esa diferencia con más detalle.
Seis opciones y el dinero que requieren
Esta tabla compara la relación entre garantía y crédito. No ordena los productos por probabilidad de aprobación ni por costo total.
Desliza la tabla para comparar todas las columnas.
| Producto | Garantía y límite publicados |
|---|---|
| Tarjeta Garantizada Nu | El dinero reservado en Cuenta Nu determina la línea inicial; el máximo publicado es $20,000. |
| Klar con garantía | Depósito inicial desde $100; confirma en la oferta la relación entre depósito y línea. |
| Stori Garantizada | La reserva inicial determina la línea; máximo publicado de $20,000. El mínimo se consulta en la app. |
| BanBajío Clásica Garantizada | Su folleto exige una inversión equivalente a 1.25 veces la línea; límite publicado de $40,000. |
| Hey con Garantía, para personas | Línea de hasta $100,000 según el perfil de cuenta; pide el importe de garantía de tu oferta. |
| Now Garantizada, de INVEX | Publica una línea de hasta $20,000; su ejemplo de depósito permite una línea igual o mayor, según la oferta. |
Nu: reservar dinero y pagar por separado
La explicación oficial de Nu indica que esta tarjeta funciona con dinero reservado en Cuenta Nu, sin anualidad. La solicitud requiere ser mayor de edad, residir en México, contar con CURP y verificar tu identidad. La evaluación puede dar acceso a productos distintos; no toda solicitud termina en una tarjeta garantizada.
Puedes liberar la parte de la reserva que no respalda crédito utilizado. Para liberar dinero comprometido, primero revisa y paga el adeudo correspondiente. Un aumento posterior de crédito depende de una evaluación. No uses la tasa de una tarjeta Nu tradicional como si fuera necesariamente la de tu oferta garantizada.
Klar: un depósito pequeño no elimina el costo del crédito
La página de Klar con garantía publica el mínimo de $100 y anualidad de $0. Su información contiene descripciones diferentes de la relación entre depósito y línea: confirma ambos importes antes de transferir. Klar opera como sociedad financiera popular; no todas las opciones de esta lista son bancos.
El CAT y las comisiones oficiales de Klar identifican conjuntamente la tarjeta con o sin garantía: CAT promedio de 187.0% sin IVA, calculado el 1 de mayo de 2026 y vigente hasta el 1 de noviembre de 2026. Publican una tasa anual fija de 123.10%, con fecha de referencia del 1 de febrero de 2026. No corresponden a Klar Platino.
La anualidad de $0 no significa ausencia de otros cobros: la gestión de cobranza publicada es de $300 más IVA cuando el pago vencido continúa sin cubrirse después de cuatro días naturales. Retirar crédito en efectivo cuesta 10% del importe más IVA. Confirma qué rendimiento corresponde a tu dinero reservado; no supongas una tasa permanente ni una liberación automática a los tres o seis meses.
Stori: revisa la modalidad Garantizada
Stori Garantizada exige una reserva, a diferencia de otras tarjetas Stori que pueden tener condiciones distintas. Publica anualidad de $0 y permite ajustar el crédito para retirar la reserva que no esté comprometida. El resto depende del pago del adeudo.
La página presenta esta modalidad sin necesidad de historial ni comprobación de ingresos. Eso no elimina la verificación de identidad ni las condiciones de contratación. Solicita su carátula y anexo de comisiones para conocer la tasa, el CAT y los cargos de tu modalidad exacta. Pagar el mínimo mantiene la cuenta al corriente, pero no equivale a pagar el importe para no generar intereses.
BanBajío: la garantía supera la línea
La Clásica Garantizada de BanBajío requiere identificación, comprobante de domicilio y documentación de la inversión. La edad publicada es de 18 a 75 años. Su folleto contempla una inversión de 1.25 veces el crédito.
Publica CAT de 88.1% sin IVA, tasa anual fija de 60% y administración anual de $700 sin IVA; cálculo del 18 de junio de 2026, vigente hasta el 18 de diciembre de 2026. Hay otros cargos, como el de pago tardío. El folleto pide comprobar ingresos mínimos de $7,000 mensuales, aunque otra sección presenta el producto sin considerar ingresos. Solicita a la sucursal el requisito aplicable por escrito antes de inmovilizar dinero.
Hey: seis meses se refieren a una posible evaluación
La Tarjeta Hey con Garantía para personas requiere Cuenta Hey activa y validada, edad de 18 a 75 años, nacionalidad mexicana por nacimiento o naturalización, acreditación de una fuente alterna de pago y carta digital. La evaluación tras seis meses de uso puede dar acceso a una tarjeta tradicional; no es un plazo obligatorio para recibir la tarjeta física ni una graduación asegurada.
En sus folletos informativos para personas, la tasa de la modalidad garantizada aparece desde TIIE de Fondeo Compuesta por Adelantado a 28 días más 15 puntos porcentuales. Es variable: «desde» no indica tu tasa definitiva. La anualidad de $600 sin IVA se presenta como opcional para acceder a recompensas. Pide las condiciones de la opción sin ese beneficio. Los costos de Hey Negocios que aparecen en la misma página comercial corresponden a otro producto.
Now, de INVEX: identifica la tarjeta de la oferta
Now Garantizada es una modalidad bancaria de INVEX respaldada con depósito. La página publica anualidad de $0 y condiciona la devolución por graduación al cumplimiento de requisitos. El plazo promocional de seis a doce meses depende de esos requisitos; no asegura una fecha de reembolso.
Su página mantiene cifras de CAT cuya vigencia terminó en julio de 2026. No las usamos como costos actuales. Solicita una carátula vigente de la modalidad ofrecida: una cifra de otra tarjeta INVEX o de una promoción a meses sin intereses no permite calcular responsablemente el costo de financiar tus compras.
Dos alternativas que no deben confundirse con un depósito
La Vexi Carnet puede cobrar una comisión de apertura que no es un depósito reembolsable. Su aprobación depende de evaluación. Compara ese gasto antes de considerarla una alternativa para iniciar historial.
Por su parte, la explicación de BBVA sobre tarjetas garantizadas aclara que su propuesta no funciona exactamente con depósito: describe un proceso de uso de cuenta y una posible evaluación posterior. No es aprobación automática después de tres meses. Cuando una sucursal te mencione otra opción, pide el nombre del producto, contrato y carátula; la marca del banco por sí sola no acredita una modalidad garantizada.
Cuánto puedes reservar sin quedarte corto
Considera un ejemplo hipotético: tienes $8,000 disponibles, pero necesitas conservar $5,000 para gastos próximos y emergencias. Te quedarían $3,000 para una garantía. Si la oferta establece una relación uno a uno, darían una línea de $3,000. Con una relación de 1.25 veces la línea, alcanzarían para $2,400 de crédito: $3,000 ÷ 1.25. Son cálculos ilustrativos, no ofertas ni límites aprobados.
Una compra de $1,200 tampoco se paga sola por haber reservado $3,000. Debes contar con ingreso para cubrirla en su fecha límite. Si solo puedes apartar la garantía usando otro préstamo, añade los costos de ambas deudas antes de decidir. Puedes revisar cómo calcular tu capacidad de pago y reducir el monto que planeas gastar.
Qué comparar antes de solicitarla
Antes de transferir, pide una propuesta escrita y revisa:
- ¿Cuánto depositas y qué línea obtienes? Anota también cuánto dinero seguirá disponible para gastos.
- ¿Qué tasa y CAT corresponden a esa tarjeta, con qué fecha y vigencia? Distingue la tasa del rendimiento de la garantía.
- ¿Qué cobran por anualidad, apertura, retiro, atraso y reposición? El depósito no reemplaza esos gastos.
- ¿Qué ingreso, identificación, domicilio y cuenta vinculada exigen? Confirma los costos de esa cuenta.
- ¿Cómo recuperas la parte no utilizada y cómo cierras el contrato? Pide el tratamiento de compras pendientes, parcialidades y cargos todavía no registrados.
- ¿Cómo reportan los pagos al historial y qué condiciones permiten solicitar crédito sin garantía? Ningún emisor puede prometerte un número fijo de puntos ni aprobación futura.
No estimamos un CAT cuando faltan la tasa vigente, las comisiones o la modalidad exacta: combinar datos de productos diferentes daría una comparación engañosa. Para entender el indicador, consulta qué incluye el CAT.
Si tu motivo para solicitarla fue un rechazo, revisa primero qué hacer cuando no aprueban una tarjeta. Y si una oferta utiliza la expresión «sin buró», comprueba qué significa realmente y qué riesgos tiene antes de entregar dinero. Elige un límite que puedas pagar y conserva el contrato y el comprobante de tu garantía.